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Extensiones Exorbitantes de Crédito

Conforme a la ley federal, los prestamistas tienen específicamente prohibido realizar extensiones de crédito exorbitantes. De hecho, incluso conspirar para hacerlo es penalizado con hasta 20 años de prisión y una multa sustancial, por lo que, si usted está siendo investigado por hacer una extensión exorbitante de crédito u otra ofensa relacionada con fraude, debe hablar con un abogado experimentado en delitos económicos que pueda informarle sobre sus opciones legales.

Elementos requeridos

Antes de que una persona pueda ser condenada por una extensión exorbitante de crédito, los fiscales deben establecer una serie de elementos específicos. En concreto, deben demostrar lo siguiente:

  • El pago de la extensión de crédito no sería ejecutable contra el deudor ante el tribunal
  • La oferta de una extensión se hizo con una tasa de interés superior al 45 por ciento anual
  • La cantidad total pendiente de crédito extendido, incluidos los intereses impagados, excedió los $ 100

Finalmente, los fiscales deben probar que en el momento en que se ofreció la extensión, el deudor pensó que:

  • El prestamista ya había cobrado una extensión del crédito utilizando la extorsión, o la falta de pago había sido castigada con prácticas extorsivas
  • El acreedor tenía fama de utilizar métodos exorbitantes para cobrar extensiones de crédito o castigar a los deudores por no pagar

Cuando estos elementos se cumplan, los tribunales los considerarán si existe evidencia suficiente (prima facie) para probar que la extensión del crédito fue de naturaleza exorbitante. Sin embargo, si no existe evidencia directa de la creencia del deudor con respecto a las prácticas de cobro del acreedor, los tribunales sí permiten la presentación de pruebas que intentan establecer la reputación del acreedor en la comunidad.

Financiamiento de extensiones extorsionadas de crédito

Además de prohibir el uso de métodos extorsivos cuando se extiende el crédito, la ley federal también prohíbe financiar dichas extensiones. Específicamente, la ley prohíbe deliberadamente promover dinero o propiedades, independientemente de que sean un regalo, un préstamo, una inversión o el resultado de un acuerdo de asociación, si existen motivos razonables para creer que el receptor utilizará los activos ya sea directa o indirectamente para hacer una extensión extorsiva de crédito. Aquellos que sean condenados por este delito serán multados con una cantidad igual al doble del valor del dinero o propiedad promovida y también podrían pasar hasta 20 años en prisión.

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Si lo están investigando por un delito económico o ya ha sido acusado, comuníquese con Jeffrey S. Weiner, P.A. Abogados de Defensa Penal en Miami al 305-670-9919 para hablar con un abogado de delitos de cuello blanco dedicado y experto sobre su caso. Nuestro equipo legal cuenta con la experiencia y los recursos necesarios para ayudarlo. También puede comunicarse con un miembro de nuestro equipo enviándonos un breve mensaje online.

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