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Fraude de Hipotecas y Préstamos

La industria hipotecaria y de crédito está altamente regulada, por lo que cualquier error de papeleo cometido por un empleado puede fácilmente generar acusaciones de fraude. Aunque los fiscales tienen que probar que un acusado intentó cometer fraude para poder ser condenado, los inculpados podrían sufrir daños irreparables a su reputación mientras los cargos son desestimados. Para asegurarse de que esto no le suceda a usted, comuníquese con un abogado especializado en delitos de cuello blanco para que evalúe su caso y lo ayude a defender sus intereses.

Definición de Fraude Hipotecario

El fraude hipotecario se caracteriza por algún tipo de tergiversación, omisión, o error en relación con un préstamo. Para que la omisión o representación errónea califique como fraude ésta debe ser material, lo que significa que podría influir en la decisión de un banco sobre cuestiones importantes como aprobar un préstamo, aceptar términos de reembolso modificados, o aceptar un pago reducido.

Fraude por ganancias

Existen dos tipos principales de fraude hipotecario: fraude con fines de lucro y fraude para la vivienda. Los funcionarios del banco, tasadores e intermediarios hipotecarios son los más acusados de este tipo de delitos, lo que implica el uso de información privilegiada y autoridad o conocimiento especializado para facilitar o cometer el fraude. A diferencia del fraude para la vivienda, el fraude con fines de lucro no está destinado a garantizar la vivienda, sino que pretende aprovechar el proceso de préstamos hipotecarios para robar acciones o efectivo de los propietarios o prestamistas. Por ejemplo, las compañías que renegocian los términos de los préstamos para propietarios de viviendas a menudo son acusadas de exigir grandes tarifas y negociar condiciones desfavorables para sus clientes, lo que cae bajo el paraguas del fraude hipotecario.

Fraude por vivienda

El fraude para la vivienda generalmente es cometido por prestatarios que están motivados para mantener o adquirir una casa. Los ejemplos más comunes de actividades que se recogen como fraude para la vivienda incluyen:

  • Tergiversar información de ingresos o activos en una solicitud de préstamo;
  • Convencer a un tasador de tergiversar el valor de una propiedad que generalmente involucra una o más de las siguientes actividades: falsificar la documentación del préstamo, inflar los ingresos de un comprador, realizar una evaluación fraudulenta, o proporcionar sobornos a los compradores.

Aunque los fiscales suelen priorizar los esquemas de fraude con fines de lucro, los cargos por fraude hipotecario no deben tomarse a la ligera, ya que incluso, afirmar que un hogar se utilizará como residencia principal en una solicitud de préstamo puede incluir sanciones graves, incluidas multas ruinosamente costosas y, en algunos casos, tiempo de prisión.

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Debido a que los fiscales y los funcionarios del gobierno son tan cautelosos con los esquemas de fraude hipotecario, muchos errores administrativos y de archivo se utilizan como base para las investigaciones penales oficiales que pueden terminar en acusaciones de actividad fraudulenta. Este tipo de cargo pueden tener graves consecuencias, por lo que es fundamental comenzar a formular una defensa sólida de inmediato. Si usted está siendo investigado por su participación en un plan de fraude hipotecario, comuníquese con Jeffrey S. Weiner, P.A., Abogados de Defensa Penal en Miami al teléfono 305 670-9919 para una evaluación gratuita de su caso.

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